Vermogensopbouw

Vermogensvorming kan worden gerealiseerd door onder andere sparen, beleggen of premiebetaling in een levensverzekering. Welke constructie voor u het meest interessant is, hangt af van uw persoonlijke doelstellingen en het gewenste risico- en rendementsprofiel. Wij kunnen u begeleiden bij het opstellen van uw risicoprofiel zodat u een bewuste keuze kunt maken bij het samenstellen van uw beleggingsportefeuille.

Risicoprofiel
Uw risicoprofiel wordt bepaald door uw beleggingshorizon, beleggingsdoel en uw houding ten opzichte van risico en rendement. Aan de hand hiervan kan een beleggingsmix worden samengesteld die het beste bij u past. Door uw vermogen te spreiden over verschillende beleggingscategorieën (aandelen, obligaties en liquiditeiten) wordt het risico van uw portefeuille verlaagd.
Hoe langer uw beleggingshorizon is en hoe meer risico u wilt nemen, hoe hoger het percentage aandelenfondsen in uw portefeuille kan zijn. Naarmate de looptijd vordert, is het zinvol om voor een gematigder risicoprofiel te kiezen om het opgebouwde vermogen veilig te stellen.

Vermogensbeheer
U kunt uw beleggingsportefeuille zelf beheren of het beheer uit handen geven aan een beleggingsspecialist. Voor gespecialiseerd vermogensbeheer geldt dat uw portefeuille minimaal € 100.000 - € 250.000 moet bedragen maar vaak ook meer. Indien uw portefeuille minder bedraagt, bieden beleggingsfondsen een goed alternatief. In een beleggingsfonds beheren professionals het gezamenlijk vermogen van vele beleggers. Dit biedt het voordeel dat u al met een gering bedrag een goede risicospreiding realiseren. Bovendien hoeft u uw beleggingen in een beleggingsfonds niet zelf bij te sturen. Dat doet de fondsbeheerder voor u. Aangezien u meedeelt in het volume van het fonds, betaalt u aanzienlijk lagere transactie- en beheerkosten dan bij direct beleggen in aandelen het geval is.

Fiscale aspecten
De waarde van uw vermogen telt mee voor de vermogensrendementsheffing. De vermogensrendementsheffing bedraagt 1,2% over het gemiddelde saldo (peildata 1 januari en 31 december) van al uw bezittingen en schulden die in box III vallen. Er geldt een algemene vermogensvrijstelling van € 20.014 (2007) per belastingplichtige.